云南咖啡寒害指数保险设计研究.pdf 60页

摘要

云南省特殊的低纬高原气候及山地地形为咖啡种植提供了适宜的环境，现已

成为我国咖啡的主要产区。然而云南咖啡种植面临多种自然风险，其中寒害具有

频发、影响范围广、持续时间长等特点，可对咖啡生长造成严重的影响甚至绝产，

不利于云南咖啡产业的健康可持续发展，亟需对其进行科学有效的风险管理。气

象指数保险具有理赔成本低，速度快，道德风险较低等优势，可为云南咖啡种植

中寒害风险提供有效风险管理。本研究在评估咖啡寒害风险的基础上设计云南咖

啡寒害指数保险，可在深化对云南省咖啡种植中寒害风险认知的同时，为云南特

色农险“增品、扩面”提供科学参考。

本文首先从寒害对咖啡种植的独特影响和云南开展咖啡气象指数保险的积

极意义角度探讨了云南咖啡寒害指数保险的必要性，并从现实需求、经济基础和

国家政策的角度分析发展咖啡寒害指数保险的可行性。其次，结合咖啡承灾体脆

弱性和寒害致灾因子危险性两方面对云南省咖啡种植的寒害风险进行评估和区

划。最后，基于上述结果，以主产区普洱市为例，设计咖啡寒害指数保险对其面

临的寒害风险进行管理，并检验了保险产品的实际效果。

研究表明：（1）云南省推行咖啡寒害指数保险不仅具有帮助咖农通过保险

来分散寒害风险的紧迫性，更在现实、经济、政策方面均具备实施的可行性。（2）

综合承灾体脆弱性及寒害致灾因子危险性得出的咖啡寒害风险在普洱最大，而临

沧、德宏、西双版纳的风险相对较低。（3）以普洱为例设计的咖啡寒害指数保

险其指数综合考虑了寒害的程度及频次，可有效指示寒害灾损。选择效果最好的

直线滑动平均法对趋势单产进行拟合从而得到相对可靠的相对气象单产数据，再

利用单产分布模型法对相对气象单产进行分布拟合，其中正态分布是普洱市咖啡

相对气象单产的最优分布模型，结合相对气象单产与寒害指数的关系最终厘定出

普洱市咖啡寒害指数保险的纯费率5.08%。检验保险产品效果发现，保险公司在

运营本产品过程中各年赔付率波动性较小，运营可持续性高。

关键词：咖啡；气象指数保险；寒害；风险评估；云南省

Abstract

YunnanProvincesspeciallow-latitudeplateauclimateandmountainousterrain

provideasuitableenvironmentforcoffeeplanting,Yunnancoffeeindustryafteryears

ofdevelopment,hasbuiltacompleteindustrialchainsystem,intermsofplantingarea,

outputandagriculturaloutputvalue,hasbecomeChinasabsolutedominantproduction

area.However,coffeeplantinginYunnanfacesavarietyofnaturalrisks,amongwhich

colddamagehasthecharacteristicsoffrequentoccurrence,widerangeofinfluenceand

longduration,whichcanhaveaseriousimpactoncoffeegrowthorevenextinction,

whichisnotconducivetothehealthyandsustainabledevelopmentofYunnancoffee

industry,anditisurgenttocarryoutscientificandeffectiveriskmanagement.Based

ontheconstructionofmeteorologicalindexandinsurancepricing,thisstudydesigned

Yunnancoffeecolddamageindexinsurance,whichcandeepentheunderstandingof

theriskofcolddamageincoffeeplantinginYunnanProvinceandprovideascientific

referencefortheincreaseandexpansionofagriculturalinsuranceinYunnanProvince.

Thispaperfirstintroducesthenaturalenvironmentrequiredforcoffeegrowth,

expoundsthepositivesignificanceofcoffeecolddamageindexinsuranceinYunnan

Province,anddemonstratesthefeasibilityandnecessityofcarryingoutcoffeecold

damageindexinsuranceinYunnanProvincefromtheperspectiveofdemandand

nationalpolicy.Secondly,theriskofcolddamageofcoffeeplantinginYunnanProvince

wasassessedandzonedincombinationwiththedisaster-bearingbodiesanddisaster-

causingfactors.Finally,takingPuerCity,themainproducingarea,asanexample,the

coffeemeteorologicalindexinsuranceisdesignedtomanagethecolddamageriskfaced

byit.

Theresultsshowthat:(1)Theimplementationofcoffeecolddamageindex

insuranceinYunnanProvinceisnotonlyrealisticallyurgent,butalsofeasibleto

implement.(2)Theriskofcoffeecolddamagebasedonthedisaster-bearingbodiesand

disaster-causingfactorswasthehighestinPuer,whiletheriskinLincang,Dehongand

Xishuangbannawasrelativelylow.(3)TakingPuerasanexample,thecoffeecold

damageindexinsuranceisdesignedtocomprehensivelyconsiderthedegreeand

frequencyofcolddamage,whichcaneffectivelyindicatethecolddamagedamage.The

linearmovingaveragemethodwiththebesteffectwasselectedtofitthetrendyieldto

obtainrelativelyreliablerelativemeteorologicalyielddata,andthentheyield

distributionmodelmethodwasusedtofittherelativemeteorologicalyield,inwhich

thenormaldistributionwastheoptimaldistributionmodeloftherelative

meteorologicalyieldofcoffeeinPuerCity,andthenetrateof5.08%ofthecoffeecold

damageindexinsuranceinPuerCitywasfinallydeterminedbycombiningthe

relationshipbetweentherelativemeteorologicalyieldandthecolddamageindex.

Examiningtheeffectofinsuranceproducts,itisfoundthatthelossratioofinsurance

companiesfluctuateslessfromyeartoyearintheprocessofoperatingthisproduct,and

theoperationsustainabilityishigh.

Keywords:Coffee;Weatherindexinsurance;Colddamage;Riskassessment;

YunnanProvince

目录

第一章绪论1

第一节研究背景及意义1

第二节国内外研究进展2

一、咖啡种植风险2

二、咖啡种植的主要气象灾害4

三、气象指数保险6

四、文献评述7

第三节研究内容和方法8

一、研究内容8

二、研究方法8

第二章云南咖啡寒害指数保险必要性与可行性分析10

第一节必要性10

一、寒害对咖啡种植的独特影响10

二、云南推广咖啡气象指数保险的积极意义11

第二节可行性13

一、现实需求13

二、经济基础15

三、政策支持16

第三章云南咖啡种植寒害风险评估19

第一节数据与方法简介19

一、数据来源19

二、方法简介19

第二节承灾体脆弱性22

一、指标选取22

二、脆弱性综合评估25

第三节致灾因子危险性28

一、危险性影响因子特征28

二、危险性综合评估32

第四节综合风险评估33

第四章云南普洱咖啡寒害指数保险设计与效果评价35

第一节寒害指数与相对气象单产关系分析35

第二节费率厘定40

第三节主要条款设计44

第四节保险产品效果评价46

第五章结论和展望48

第一节结论48

第二节创新点和不足48

参考文献50

致谢55

第一章绪论

第一节研究背景及意义

咖啡是云南省高原特色农产品之一，土地肥沃、日照充足、雨量丰富、昼夜

温差大，这些独特的自然条件使得云南成为咖啡的理想产区。“十四五”时期，

国家全面推进乡村振兴，国家财政持续加大对农业基础设施、特色农业发展、农

业保险、农村民生工程等方面的投入，为云南高原特色农业加速发展提供了良好

政策环境。咖啡已经在云南种植超过130年，咖啡产业飞速发展，云南省咖啡种

植面积占全国种植面积的九成以上，其中云南省普洱市成为我国种植面积最大、

产量最高的咖啡产区。

咖啡产业快速发展但也伴随着风险的产生，主要有经济风险和自然风险。其

中早些年由于我国咖啡在国际市场中份额很小，面对国外咖啡产品及消费需求的

冲击处于弱势地位。咖啡豆虽小，却是重要的国际大宗商品，国际市场曾一度对

云南咖啡进行价格压制，云南咖啡在国际市场中没有定价权，饱受价格的困扰，

增产却不增收现象明显。不过从2019年咖啡生豆价格有所回升，普洱市建设了

国际性咖啡交易平台和产业服务平台，持续向全球发布咖啡价格指数，目前累计

完成商业咖啡豆交易量13万吨，此外普洱市率先在全国启动咖啡生豆目标价格

保险。2020年至今，云南阿拉比卡咖啡豆收购价涨至每公斤30多元，告别了“一

公斤咖啡豆换不来一杯咖啡”的历史。但是相比咖啡价格的好转，频发的自然灾

害不仅对咖农造成经济损失，打击其种植咖啡积极性还严重威胁了咖啡生产环节

的稳定性，同时阻碍了咖啡质量的提高。咖啡的开花期受气象，特别是雨量和气

温的影响较大。在2013年底，由于受到强冷空气的影响，云南咖啡的主要产区，

如普洱、临沧等地，遭受了不同程度的低温冻害，最终云南咖啡的总受灾面积达

到了40多万亩，其中绝收的面积约为9万多亩，受灾面积占云南咖啡总种植面

积的25%以上，导致直接和间接经济损失超过6.3亿元。此外咖啡品质也受到了

严重的影响，还持续影响了2014年以及2015年度的产量。

咖啡种植业面临严重自然灾害的威胁，其中又以寒害为重，亟需对其进行科

学有效的风险管理。其中农业保险是转移农业风险的重要手段，是保障农业生产

者经济生活的重要方式。但是传统农业保险理赔成本高，速度慢，存在较高的道

德风险等问题，而气象指数保险应运而生。2018年，国务院发布的《乡村振兴战

略规划》中明确强调，应积极推动天气指数保险和价格指数保险等试点项目的实

施，以不断优化农业风险管理和预警机制，从而为农村脱贫攻坚工作提供稳固可

靠的支持与保障。本文尝试为云南咖啡设计寒害指数保险，将进行以下研究，一

是确定开展咖啡寒害指数保险是否具有必要性和可行性，二是对云南省种植咖啡

区域的寒害风险进行风险评估，三是使用适宜咖啡种植寒害指数保险的费率厘定

方法。本文将选择咖啡这一云南高原特色作物，结合云南省普洱市的实际情况，

对咖啡寒害指数保险设计及定价进行研究，为帮助咖农有效转移寒害风险提供新

途径。

第二节国内外研究进展

一、咖啡种植风险

咖啡种植面临的主要风险有自然风险、经济风险和技术风险，其中又属自然

风险和经济风险对咖啡种植造成的损失最为惨重，以下从自然风险、经济风险和

技术风险这三个方面介绍。

（一）自然风险

自然风险主要包括各种气象灾害和病虫害，其中气象灾害将在咖啡种植风险

研究的第二部分详细介绍。在病虫害方面，咖啡主要病害有锈病，炭疽病，褐斑

病，主要虫害有灭字脊虎天牛，旋皮锦天牛，木蠹蛾（邹继勇等，2014）。尽

管云南咖啡产业因种植模式的变革、气候的波动以及新品种的引入等因素，导致

病虫害种类出现增多，且其危害程度和结构有所调整。但总体看来，咖啡病虫害

的影响程度依然维持在一个相对平稳的范围内，严重到足以对咖啡产量和品质造

成显著损害，甚至导致绝产的病虫害情况并不普遍（王万东等，2012）。

对于咖啡病虫害防治既可以采用农业防治手段，采用速生型经济咖啡树种混

农林种植模式（付兴飞等，2021），也可以利用昆虫、真菌等进行生物防治，

Melissaetal.（2018）认为除草瓢虫和狭叶瓢虫均能有效地减少咖啡植物中南方

红螨各个成长时期的数量，对南方红螨具有很好的防治潜力，因此在咖啡种植地

保护和增加这些自然存在捕食螨昆虫的数量是实施咖啡种植地病虫害治理策略

的关键。Vallejosetal.（2020）认为丛枝菌根对根结线虫具有耐受性，咖啡感染

的严重程度显著降低，用本地丛枝菌根真菌接种咖啡植物可促进根结线虫感染后

的咖啡植物生长。Salcedoetal.（2021）认为杀菌剂虽然能有效控制生锈，但杀菌

剂的应用损害了咖啡的光合作用，而真菌丽赤壳菌能有效降低叶锈病的严重程度，

增加植物对锈病感染的抵抗力且对咖啡没有造成任何伤害。生物防治体现出作为

控制咖啡病虫害的前景。

（二）价格风险

长期以来，云南咖啡的销售主要局限于大宗原料豆的供应，这使得其市场价

格普遍偏低，附加价值相对有限。同时，在定价方面，云南咖啡通常依赖纽约期

货价格作为重要的参考依据。然而，这种定价方式也暴露出云南咖啡在国际市场

上的议价能力较弱，缺乏足够的自主定价权。当全球咖啡价格下降时，生产者市

场对咖啡价格的反应更高，更快，由于全球咖啡价格的负面冲击，咖啡生产商往

往会遭受更严重的经济损失，生产者价格波动最大，其次是批发价格和出口价格

（Worakoetal.，2011）。

2020年，精品咖啡市场呈现出蓬勃发展的态势。在这一背景下，保山市隆阳

区佐园公司、普洱市小凹子咖啡庄园等一批具有代表性的精品咖啡生产加工企业，

积极推行有机、绿色的精细化种植管理模式。这些企业在品种改良和精品加工等

领域进行了深入探索，采用了日晒、蜜处理、厌氧发酵等多种处理方式。这些举

措不仅使精品咖啡豆的价格实现了翻倍增长，而且将定价方式从传统的国际咖啡

期货定价转变为依据产品质量定价。这一转变有效地激励了优质优价的精品咖啡

生产，对推动产业转型升级和提质增效起到了积极的引领和推动作用。除此之外，

我国普洱市在全国率先试点实施政策性咖啡价格保险，实现了对宁洱哈尼族彝族

自治县建档立卡贫困咖啡种植户的全覆盖，最大限度地减少咖农因价格波动带来

的损失。

（三）技术风险

农业的技术风险指的是因一系列技术因素，诸如农业科学技术的演进、提升

等，可能给我国农业生产带来潜在损失的情况。这种风险有时源于科学技术的某

些非预期影响或副作用，咖啡生长过程中使用的除草剂中的部分化学成分会对咖

啡植物造成危害（Alvaroetal.，2014），大量使用的肥料对土壤情况造成破坏从

而导致咖啡质量和产量下降（马关润等，2019；樊帆等，2020）。技术风险也

可能产生于科学技术的局限性，Kassaetal.（2016）指出传统的咖啡育种从野生

群体中选择进行杂交和后代评价，然后回交和种间杂交，获得一个新品种需要30

多年的时间，而利用微繁殖技术孕育一个咖啡新品种是非常有效的，微繁殖技术

可以减少建立高价值咖啡种植园的时间，以克服传统咖啡育种的局限性。Andre

etal.（2021）指出基于氨基酸的产品可作为改善咖啡品质的工具，并有助于提高

咖啡对微生物引起的病害的抗性。

咖啡种植的病虫害风险研究主要利用真菌、昆虫等生物防治方法替代杀菌剂

等化学防治方法以及改善种植模式等农业防治方法。价格风险研究中咖啡价格的

波动往往会对咖农经济收入以及咖啡种植的积极性造成严重的影响，创新和完善

咖啡价格保障机制尤为重要。为提高咖啡种植抗技术风险能力，现代化咖啡种植

过程中运用高新技术促进咖啡高产，研用高新技术已经成为现代咖啡种植发展的

必要手段。

二、咖啡种植的主要气象灾害

咖啡种植面临的自然风险中的主要气象灾害包括低温寒害，干旱，洪涝，高

温热害等，其中寒害最为频发以及造成的损失最大，国内外学者的研究也主要集

中寒害对咖啡造成的影响以及应对措施。

低温寒害对作物产生不利影响，这种影响具体表现为冷害和冻害两种形式。

冷害通常发生在0℃以上的温度条件下，当温度下降到植物生长所能承受的极限

以下时，植物就会受到伤害。这种伤害会干扰植物的光合作用和呼吸代谢等关键

功能（Dowgertetal.，1984），导致植物生长异常。从形态学角度来看，冷害胁

迫常常导致植物出现组织坏斑、形态萎蔫等症状（Maruyamaetal.，2014）。若

作物在生殖生长阶段遭受低温胁迫，其生殖器官会受到损伤，进而降低结实率，

严重影响作物产量（Chinnusamyetal.，2007）。另一方面，冻害会对植物造成更

为严重的损害。冻害表现为植物形态萎蔫、叶片变黄、组织变软，最终因失水过

度而死亡（Honetal.，1994;Ruellandetal.，2009）。冻害过程中产生的胞内结冰

和胞间结冰对植物构成机械性损伤，极端情况下会导致植物死亡。这是冻害影响

植物生长发育的主要机制（Cullyetal.，2004;Pearceetal.，1992）。常用的冷冻

害指标有积温距平指标（丁士晟，1980）、热量指数指标（Reedetal.，1976；马

树庆，1994）、相对均方差指标（祖世亨等，2002）、发育期距平指标（刘布

春等，2003）。2002年8月，云南省滇中及以北以东地区经历了一次极具破坏

力的低温冷害事件，其规模之大、持续时间之长、危害之深均属罕见。此次天气

现象对当地的农业生产和民众生活造成了深刻的影响，导致这种低温冷害的主要

原因是长时间的强降水阴雨天气以及冷空气在云南北部的持续存在、补充和向南

推进，这些气象因素共同作用，造成了严重的冷害天气（陶云等，2005）。云

南省近百年中有15年出现春季低温冷害天气，冷暖交替突变点附近易出现春季

低温冷害天气，各个时间尺度上冷暖期结构不同，当各种时间尺度偏冷周期叠加

时，云南春季极易出现严重的低温冷害天气（段旭等，1999）。低温条件下，

小粒种咖啡、中粒种咖啡、大粒种咖啡叶片受害均显著，其中小粒种咖啡更具有

明显的抗寒性（黄丽芳等，2021）。低温会导致小粒种咖啡线粒体超微结构受

损伤,其程度与抗冷性呈负相关（林梅馨等，1993）。小粒种咖啡对气候条件要

求比较高，需要在温暖湿润的环境中生长。小粒种咖啡理想的年平均温度应维持

在19-21℃范围内，当月均温降至12.7℃时，植株的生长速度会显著放缓，随着

温度进一步下降，特别是当温度触及2-1℃时，植株便会受到寒害的威胁。轻度

寒害会导致嫩梢和嫩叶发黑，部分成熟叶片背面形成水渍状斑块，进而引发落叶，

而重度寒害则更为严重，它会使大部分枝叶和主干发生褐变，最终干枯（孙燕等，

2015）。随着低温强度的增强与时间的延续，小粒种咖啡呈现出幼苗叶片受害面

积不断扩大,受害程度相应加重（蔡世英等，1989）。普洱市咖啡试验示范场（2009）

提出约20年云南出现一次严重霜冻，指出山坡咖啡受霜冻的危害明显低于平坝

以及咖啡地应选在冷空气“难进易出”、“易进易出”的海拔1200米以下的地形，

并设计了云南咖啡的低温寒害指标，提出了一整套防御寒害的综合技术措施。

云南省的寒害主要出现于冬春季，且呈现频率高、范围广、持续时间长的特

点（段旭，1999；李天顺，2023;施磊，2020），主要发生于云南滇东北地区，

对咖啡生长造成严重的影响甚至绝产。除此之外，咖啡种植过程中还可能遭受洪

灾、雹灾、风灾、雷灾等（解明恩等，2004），目前对于这些气象灾害缺乏有

效的风险管理工具。

三、气象指数保险

（一）可行性与必要性

以往研究从我国已有基础和实践方面对可行性展开了探讨，我国开展指数保

险已经具有获取重要数据的技术和机构资源（张惠茹等，2008），除此之外，

气象监测和风险管理技术的飞速发展，保险机构之间日益加强的交流与合作，农

业保险补贴及再保险政策不断地完善和创新，中国大量保险和风险管理人才的培

养都为进行气象指数保险创造了条件（程静等，2013）。赵林（2021）为陕西

不同地区的苹果构建了多种致灾因子的气象指数保险，这些保险目的是保护果农

的利益，降低自然灾害对苹果产业的影响，并在政府政策和保险公司层面对气象

指数保险的推行提供相应的建议。

以往的研究多聚焦于气象指数保险相较于传统农业保险的优势，从而探讨开

展气象指数保险的必要性。气象指数保险的核心优势在于其利用稳定可靠的气象

数据作为赔付依据，这避免了传统保险中需要实地勘察核定损失的繁琐过程，显

著节约了理赔时间，提高了效率，特别是在偏远地区，由于交通不便，这种优势

尤为突出（Olivieretal.，2004）。与传统农业保险相比，气象指数保险在避免道

德风险、逆向选择和信息不对称等方面具有显著优势（Worldetal.，2005），因

此，气象指数保险可以作为政策性农业风险管理的有力补充，推动农业保险产品

的创新，为农民提供更加全面和有效的风险保障（吴敏等，2017）。

（二）设计与定价

此部分主要探讨了国内外学者在农业气象指数保险设计及定价方法方面的

研究成果。

在气象指数保险的设计过程中，构建合理的气象指数是核心环节。气象指数

与产量的相关性直接关系到保险的效率，Barnettetal.（2009）指出两者之间的相

关性越高，气象指数保险的有效率也随之提升，因此，确保气象指数的合理性至

关重要。同时，Woodardetal.（2008）指出气象站附近获取的气象数据往往更为

准确和可靠，但随着距离的增加，气象指数与损失之间的相关性会迅速减弱。为

应对这一问题，可以采取一些有效措施，例如扩大气象站的数据采集范围，或者

运用更为复杂的模型来预测损失，从而更精确地构建气象指数，提高气象指数保

险的效率和准确性。Miltoetal.（2020）认为主成分回归和偏最小二乘回归模型

对累积降水量指数其中均具有较好的预测效果，可以达到降低天气变量矩阵维数

和解决多重共线性问题的目的。

寒害指数构建方面，胡骞文等（2020）以冬季三个月最低气温数据构建南

宁市香蕉寒害指数。王春乙等（2016）以最大降温幅度、极端最低温度、日最

低温度≤10℃持续日数、≤10℃积寒构建海南芒果寒害指数。

气象指数保险设计关于降低基差风险方面，Conradtetal.（2015）认为根据

作物生长阶段的进展情况来设计气象指数保险能有效降低基差风险。Adityaetal.

（2018）为水稻种植构建了基于面板地理加权回归模型估计的地区指标来降低基

差风险，以及厘定保险费率并确定了实施该产品的地区的优先次序。Cesariniet

al.（2021）利用降雨和土壤水分数据，提出了一种利用机器学习算法进行极端洪

涝和寒害灾害事件识别的方法，从而降低与气象指数保险相关的基差风险。

气象指数保险的定价方法主要涵盖精算定价法、无差异定价法以及衍生品定

价法这三种主要类别。每种定价方法都有其独特的应用场景和优势，通过灵活运

用这些方法，可以更精准地为气象指数保险定价，从而更好地满足市场需求并保

障农民的利益。精算定价法又可分为燃烧分析法（CheMohdetal.，2012；Nairet

al.，2010）和指数模型法（Adgeretal.，2007；Tanketal.，2009；林雪鑫，2020）。

Brockettetal.（2003）第一次运用无差异定价法对天气指数保险进行定价。

四、文献评述

总结咖啡种植风险研究发现，国内外学者对咖啡种植主要面临的经济风险、

技术风险以及自然风险中的病虫害和气象灾害做了介绍，并提出了相应的防范和

改进措施，提高了咖啡种植的生产水平。总结咖啡种植的主要气象灾害发现，咖

啡种植低温寒害灾害频发，对咖啡产量和质量造成严重减损。相较于咖啡种植过

程中可能遇到的价格风险、技术风险以及病虫害风险等多种复杂因素，气象风险

无疑是其中最为基础且迫切需要解决的风险问题。因此，解决气象风险问题尤其

是寒害风险对于保障咖啡种植的稳定性和可持续发展具有重要意义。总结气象指

数保险研究发现，我国已经具备开展农业气象指数保险的技术和环境并且相比传

统政策性农业保险具有明显的优势。此外，气象指数构建越来越合理，定价方法

越来越多，控制基差风险的措施越来越完善。

但仍存在以下问题亟待进一步探讨，如咖啡气象灾害缺乏有效的风险管理措

施；云南地处低纬高原，地形地貌复杂，气候类型多样导致咖啡种植业气象灾害

致灾机理复杂，缺乏对其风险进行系统性的评估；在设计方法，构建气象指数以

及定价方面缺乏适宜云南省高原特色农产品的气象指数保险。

第三节研究内容和方法

一、研究内容

云南省作为中国最大的咖啡产区，频繁遭受寒害导致减产，本文为转移气象

灾害风险研究设计咖啡寒害指数保险，研究内容主要分为以下几个方面：

第一章介绍了咖啡种植主要面临的风险，从咖啡面临的气象灾害、气象指数

保险的必要性和可行性以及定价方法等几个方面对国内外文献进行总结评述，并

列出了研究内容和方法。

第二章揭示云南省咖啡寒害指数保险开展的必要性和可行性，具体介绍选择

寒害风险的原因，云南小粒咖啡种植的现状，介绍咖啡生长所需的自然环境，阐

述了气象指数保险的优势以及云南省开展咖啡寒害指数保险的积极意义，从需求

和政策的角度例证开展咖啡寒害指数保险已经具备可行性。

第三章获取气象灾害风险精细化评估结果，从承灾体和致灾因子两个方面分

别评估咖啡种植区域的风险度，综合评估咖啡种植面临的寒害风险以及进行风险

区划。

第四章设计普洱市咖啡寒害指数保险，分离趋势产量，构建寒害指数与相对

气象单位产量优化匹配模型，再通过比较拟合优度确定最优量化模型，对相对气

象单产进行拟合，结合寒害指数与相对气象单产的最优量化模型，厘定出保险费

率，最后对保险公司运营产品的实际效果进行了评估。

第五章归纳了本文的主要研究结论，详细探讨了研究过程中的创新点和存在

的局限性。

二、研究方法

（一）文献研究法

通过对咖啡种植风险的研究，清楚气象风险是咖啡亟待解决的问题。通过咖

啡气象灾害和气象指数保险相关文献的系统梳理，提炼出设计气象指数保险的基

本原理和流程，以及保险定价的核心方法。这为本文提供了坚实的理论基础，也

为解决相关问题提供了有效的指导。

（二）模型分析法

为了更准确地拟合咖啡趋势产量，本文采用了多种方法，包括直线滑动平均、

H-P滤波法以及指数平滑法等。此外，本文还运用指数模型法来精确厘定保险费

率，为保险的定价提供了科学依据。

（三）对比分析法

通过相关性分析等指标，本文对各分离趋势产量模型进行了全面评价，并通

过对比选优确定了最终的趋势产量。此外，本文还通过比较相对气象产量序列与

不同分布模型的拟合效果，最终选取了最佳的拟合分布，从而提高了模型的预测

精度和可靠性。

第二章云南咖啡寒害指数保险必要性与可行性分析

第一节必要性

一、寒害对咖啡种植的独特影响

咖啡种植面临的自然风险中的主要气象灾害包括低温寒害，干旱，洪涝，高

温热害等，其中寒害和干旱最为频发，而不选择干旱作为本文气象指数的原因是

咖啡对水分的适应性较强，小粒种咖啡具有一定的抗旱能力，同时灌溉能极大地

缓解干旱问题。全球咖啡的主要生产区域，年降水量大多落在760毫米至2500

毫米的范围内，其中大部分地区的降水量维持在1000毫米至1800毫米。特别值

得一提的是巴西的主要产区，其年降雨量稳定在1140毫米至1270毫米之间，至

于云南的小粒种咖啡，则主要扎根于年降雨量介于1100毫米至1600毫米的地

区。云南省保山市潞西坝的平均年雨量仅为751毫米，旱季时降水量更是不足

100毫米，年平均湿度高达70%，年蒸发量也达到了惊人的2111毫米，这种特

殊的气候条件虽然看似对咖啡生长不利，但在这片高温干旱的地区，咖啡仍能正

常生长。尤其是在有灌溉设施的园区，咖啡甚至能够取得高产。

云南省的寒害主要出现于冬春季，且呈现频率高、范围广、持续时间长的特

点，主要发生于云南滇东北地区，对咖啡生长造成严重的影响甚至绝产。例如

2013年12月中旬强冷空气致云南多地出现降雪天气，云南咖啡主要产区不同程

度受到低温寒害，对云南咖啡产业造成极大的破坏，最终导致40多万亩咖啡受

灾，绝收面积达9万多亩，受灾面积占云南咖啡总种植面积的25％以上，造成

直接和间接经济损失6.3亿元以上。1999年12月下旬，北方的一股强大寒潮，

突破了乌蒙山和哀牢山这两道防线，其势头非常强劲，迅速地侵袭了普洱等地，

导致当地的咖啡等作物遭受了更为严重的毁灭性灾害，咖啡受灾面积达11.27万

亩，占云南咖啡总种植面积的72.2%，为此普洱市政府组织专家编写了《云南思

茅地区咖啡寒害分析与对策》供防灾使用。

咖啡种植的生物学特性与是否容易受到寒害破坏和损失有关，表2.1详细说

明了咖啡种植对温度的要求（龙乙明等，2016），可见适宜咖啡生长的年均温

度为19-20℃，当年平均温度低于17℃时，不适宜咖啡生长，当温度低于8℃时，

咖啡嫩芽生长受到抑制；当温度低于-1℃时，咖啡嫩芽受到冻害影响。

表2.1咖啡种植对温度的要求

条件小粒种咖啡

适宜生长年均温度19~20℃

不适宜生长年均温度≤17℃

抑制嫩芽生长温度≤8℃（月均温）

嫩芽受冻害温度-1℃

最冷月均温11.5℃

月均温≤13℃的月份≤2

极端最低温0℃

寒害会对咖啡树的枝条、叶片果实叶片和果实等部位造成不同程度的伤害，

影响其生长和发育。轻度受害时，植株顶端的生长点和2-3对叶片会受损，表现

为变黑干枯，进而影响其正常生长，随着气温的回升，虽然植株能够逐渐恢复生

长，但其生长速度相较于正常植株会较为缓慢。中度受害时，植株的部分叶片和

枝条会受到明显损害，新生枝条组织甚至可能因受损而死亡。此外，部分果实也

会受到冷冻影响，变成黑果，尽管此时植株仍具备一定的生长能力，但其对来年

的产量将产生较大影响。当受害程度严重时，整株植株将失去绿色叶片，逐渐呈

现变黑、干枯的状态，其枝干及根部组织也会受到严重损害，表皮逐渐皱缩并变

黑。更为严重的是，未成熟的果实将无法继续成熟，最终，植株将因无法承受如

此严重的损害而枯死。

寒害还会降低咖啡树的光合作用效率，使其对养分的吸收和利用减少，导

致生长缓慢或停止。另外，寒害会影响咖啡树的开花和结实，导致减产或品质下

降。除此之外，寒害会改变咖啡树体内的代谢平衡，导致其生理功能受到干扰，

容易感染病虫害。

二、云南推广咖啡气象指数保险的积极意义

云南是全国的咖啡种植大省，云南地区咖啡豆的栽培范围极为辽阔，产量同

样令人瞩目。实际上，云南的咖啡豆产量占据了全国总产量的绝大部分，比例高

达98%以上，所以对其保险的研究具有重要的意义。云南农业保险多为传统农业

保险，由于传统农业保险面临着道德风险、逆向选择等问题，因此云南推广咖啡

气象指数保险具有重要意义。

传统农业保险的定价主要基于被保险人的实际损失数据，而咖啡寒害气象指

数保险则通过温度等气象数据进行定价，这体现了两者在定价方式上的差异。在

中国，虽然农业历史数据在精算定价中扮演关键角色，但其适用范围有限，主要

局限于大规模生产的作物，从而限制了农业保险产品的多样性。鉴于咖啡作为高

原特色农作物的特性，咖农对通过保险来分散市场风险与自然风险的需求愈发强

烈，然而传统农业保险已难以满足其多元化的风险管理需求。

传统农业保险在理赔过程中可能会面临信息不对称的难题，例如道德风险和

逆向选择等问题。与之相比，咖啡寒害气象指数保险的赔付依据是温度这一公开、

客观的指数，该指数与农业产量紧密相关，从而确保了保险公司与咖农之间的公

平与可持续合作。

传统农业保险往往因为高保费率而将低收入农户拒之门外。特别是在基础设

施薄弱的农村地区，高昂的交易成本和审计成本最终转嫁为保费，进一步加重了

低收入咖农的负担。而咖啡寒害气象指数保险则利用现代信息技术，通过气象站

等平台收集数据，一旦达到合同约定的阈值，自动实现赔付，大幅降低了成本，

为低收入咖农提供了更具吸引力的保险选择。

此外，咖啡寒害气象指数保险还提高了保险合同执行的效率。在灾害发生时，

保险公司需迅速支付赔款以维持咖农的基本生活和再生产投资。传统农业保险在

索赔审核上花费大量时间，导致咖农无法及时获得赔偿。而咖啡寒害气象指数保

险则能在指数触发后迅速启动赔付程序，有效提升了合同执行的效率。

与传统的保险相比，咖啡寒害气象指数保险无需对单个保单持有人进行风险

分类，具有更强的实用性和推广性。由于其基于可靠的指数，保险公司可以将其

打包进行再保险，从而将风险分散到更广泛的范围。这为非农投资者提供了风险

对冲的新工具，有助于他们更好地分散风险并增强风险防范能力。

第二节可行性

一、现实需求

云南咖啡产业经过持续的发展，已经形成了全面且完善的产业链，其种植面

积、产量以及农业产值均在全国占据绝对的主导地位，占比超过98%，这在国内

无疑是独一无二的。云南省委、省政府对于咖啡产业的重视程度极高，将其视为

推动世界一流“绿色食品牌”建设的关键产业，并为此制定了一系列扶持政策与措

施。多年的不懈努力之下，云南不仅成为了中国咖啡的最大生产、贸易与出口基

地，还在逐步完成从出口型向内销型、从原料型向精深加工型的转变。

在2021年，云南省的咖啡全产业链产值达到了316.72亿元，实现了1.72%

的同比增长，其中，农业产值达到了26.43亿元，加工产值高达173.62亿元，而

批发零售增加值也达到了116.67亿元，均创下了历史新高，展现了显著的成效。

云南的咖啡种植主要集中在怒江、澜沧江、红河、金沙江等流域，这些地区

的海拔介于500～1800米之间，拥有适宜咖啡生长的热区环境。全省有8个州

市（保山、德宏、普洱、临沧、西双版纳、怒江、文山、大理）31个县（市、

区）有咖啡种植，主产区种植面积情况如图2.1所示。

0.23%

0.2%

0.57%

6.04%普洱

7.20%临沧

8.70%保山

50.10%德宏

西双版纳

26.96%

怒江

大理

图2.1云南省咖啡种植主州市面积占比（%）

如图2.2所示，2005~2021年云南省咖啡种植面积和产量均呈现先稳步上升

再趋于平稳的趋势。2005~2014年云南省咖啡种植面积呈上升趋势，其中2005年

的1.72万公顷至2014年的12.21万公顷，增幅达609.88%，2014~2021年种植

面积在8~12万公顷之间，平均为10.38万公顷；2005~2017年云南省咖啡产量呈

稳步上升趋势，其中产量最高的2017年的16.47万吨，较最低的2005年的2.16

万吨增长662.50%，2017~2021年总产量在13~16万吨之间，平均为14.73万吨。

种植面积（万公顷）产量（万吨）

1420

种

12

植1015产

面量

积8

10（

（6万

万4吨

公5）

顷2

）

00

56789012345678901

00000111111111122

00000000000000000

22222222222222222

图2.22005-2021年云南省咖啡种植面积（万公顷）和产量（万吨）年际变化

如图2.3所示，2005~2021年云南省咖啡单产量总体较为平稳，呈现先下降

后上升的趋势。2007年的小高峰1.45吨/公顷逐步下降至2013年的0.98吨/公

顷，降幅达32.41%；2013年以后云南省咖啡单产量稳步上升至1.73吨/公顷，增

幅达76.53%。

2

1.8

单1.6

产1.4

量

1.2

（

吨1

/0.8

公

0.6

顷

）0.4

0.2

0

56789012345678901

00000111111111122

00000000000000000

22222222222222222

图2.32005-2021年云南省咖啡单产量（吨/公顷）年际变化

云南省咖啡经营主体及进出口贸易方面，2021年，云南省咖啡企业数量达

420余家，其中包括14家省级龙头企业，且中咖、景兰、后谷等3家深加工企

业的产值均超过亿元。在合作社方面，全省共有咖啡专业合作社409户，其中国

家级示范社1户，省级示范社6户，此外，还有32户家庭农场，其中省级有2

户。云南省的咖啡加工能力也相当可观，鲜果加工能力超过100万吨，初加工能

力超过15万吨，精深加工能力更是超过3万吨，同时，冷冻干燥和喷雾干燥速

溶粉的加工能力也超过了3万吨。可以说，云南省的咖啡加工体系已相当完备，

从种子到杯子的全产业链格局已经实现。

2021年，由于新冠肺炎疫情导致国际进出口贸易受阻，云南省咖啡及制品

出口3.65万吨，同比下降33.3%；出口额76208万元人民币，同比下降15.2%。

其中生豆3.36万吨，占比92%。云南省咖啡及制品进口551.9吨，同比下降60.2%；

进口额809万元人民币，同比下降84.8%。其中生豆376.5吨，占比68.2%。年

内，全省咖啡生豆产量为13.1万吨，咖啡及其制品出口3.65万吨，国内贸易9.45

万吨，国内贸易占比72.14%。

云南咖啡在精品加工领域取得了显著进展。过去，云南咖啡主要以大宗原料

豆形式销售，价格偏低且附加值有限，定价往往参照纽约期货价，然而，自2020

年起，随着精品咖啡市场的崛起，云南涌现出了一批如保山市隆阳区佐园公司、

普洱市小凹子咖啡庄园等精品咖啡生产加工企业。这些企业积极推行有机、绿色

的精细化种植管理，专注于品种改良和精品加工技术的研发。他们采用了日晒、

蜜处理、厌氧发酵等多种处理方式，使得精品咖啡豆的价格实现了大幅提升。这

一转变不仅使得云南咖啡的定价从依赖国际咖啡期货转向更加注重产品质量，还

极大地激发了优质优价精品咖啡的生产积极性，这种变化对云南咖啡产业的转型

升级、提质增效起到了重要的引领和带动作用。

二、经济基础

云南省农村经济的稳步发展，显著提升了农户的收入和生活品质，同时也为

农业保险的壮大提供了坚实的经济基础。据《中国农村统计年鉴》披露，从2013

年至2022年这十年间，云南省农村居民人均可支配收入的增长势头强劲。具体

来看，2013年该数据为6724元，而到了2018年已跃升至10768元，至2022年

更是达到了15147元，较2013年增长了近2.25倍，这一显著的收入增长不仅使

得农户有更多资金用于农业生产投入，还增强了他们承担农业保险费用的能力，

同时消费需求也随之增加。这种经济环境的改善为咖啡寒害指数保险的推广与发

展提供了有力的经济支撑。

根据《中国保险年鉴》的数据，云南农业保险的覆盖深度和广度也在不断提

升。农业保险深度从2012年的0.35%稳步提升至2022年的0.44%，而农业保险

密度则从2012年的36.25元/人大幅增加到2022年的149.31元/人。这表明农业

保险在该地区的渗透率逐渐增加，人均保险投入有了较大增长，意味着农民和农

业企业对保险的认知和接受程度在提高，同样对农业保险方面的经济能力和意愿

更强，有更多的资金可用于购买保险，为开展咖啡寒害指数保险提供了更有利的

市场环境。

根据云南省农业农村厅数据显示自2007年以来，各级财政部门对农业保险

领域提供了大量的补贴，总额高达99.9亿元，极大地推动了全省农业保险的发

展，在这一补贴政策的激励下，农业保险保费规模实现了显著增长，从2007年

的1.52亿元稳步增长至2022年的17.72亿元，年均增长率达到了17.79%。这一

成绩的取得，充分展示了政府对农业保险的大力支持，有了政府的补贴，农民和

农业企业购买保险的成本可以降低，提高了他们参与咖啡寒害指数保险的积极性

和可行性。与此同时，风险保障金额也实现了跨越式增长，从2007年的25亿元

起步，经过不懈努力，到2022年已经飙升至1554.52亿元，为农户提供了更加

全面、坚实的风险保障。对于咖农来说，更高的风险保障金额可以提供更全面的

保护，减轻气象因素对他们种植咖啡的经济影响。此外，投保农户的获赔金额也

呈现出持续增长的态势。从2007年的0.65亿元开始，逐年攀升，至2022年已

达到12.1亿元，使得更多的农户在遭受损失时能够得到及时、有效的经济补偿。

咖农可以通过保险获得赔偿，获赔金额的增加能够弥补因气象灾害等造成的经济

损失，增强了他们对农业保险的信心和依赖。

三、政策支持

《云南省“十四五”高原特色现代农业发展规划》指出“十四五”时期，国

家全面推进乡村振兴，国家财政持续加大对农业基础设施、特色农业发展、农业

保险、农村民生工程等方面的投入，为云南高原特色农业加速发展提供了良好政

策环境。

（一）咖啡产业政策支持

2020年1月，习近平总书记再次考察云南，对高原特色农业发展成效予以

充分肯定，强调要大力发展高原特色农业，推进农业供给侧结构性改革，为丰富

全国重要农产品供给作出更大贡献。为贯彻落实习近平总书记的重要指示，《关

于印发云南省“十四五”打造世界一流“绿色食品牌”发展规划的通知》中明确“十

四五”期间打造包括咖啡等世界一流“绿色食品牌”的目标、任务和路径措施。

其中将咖啡产业作为发展示范工程，目标是把云南打造成为全球瞩目的精品咖啡

生产核心基地，并使其成为亚洲地区最具权威和影响力的咖啡交易枢纽，到2025

年，全省咖啡种植面积稳定在150万亩左右，咖啡生豆产量稳定在15万吨以上。

种植基地布局按特色农产品优势区规划，结合产区自然资源、土地规模、产业基

础、流通优势及产品加工和研发等综合条件，种植基地分布于8个州市31个主

产县。其中精品咖啡重点县布局在普洱市孟连县、澜沧县，保山市隆阳区，临沧

市沧源县、镇康县，西双版纳州勐海县，德宏州盈江县，大理州宾川县。

为贯彻落实中央农村工作会议精神和省委、省政府有关高原特色现代农业发

展决策部署，2023年1月由云南省财政厅会同省农业农村厅印发的《关于将省

级打造“绿色食品牌”专项资金优化转型为高原特色农业现代化发展专项资金的

通知》明确支持范围。高原特色农业发展专项资金由省级财政安排，近年来保持

10亿元左右资金规模，主要支持省政府明确的咖啡等重点产业。加强与省级前

期单独出台咖啡等产业支持政策的衔接，在按照其专项政策执行的同时，所需资

金在统筹用好原渠道资金的基础上，可通过高原特色农业现代化发展专项资金予

以保障，助力高原特色农作物咖啡的现代化发展。

（二）农业保险政策支持

国家及云南省近年部分政策文件对农业保险政策支持的内容如下表2.2。可

见政府通过出台一系列扶持政策，如补贴农业保险费用、引导保险机构增加农业

保险投放、加强农民保险意识的宣传教育等，鼓励农民购买农业保险，同时吸引

保险公司加大对农业保险领域的投入，同时，政府也鼓励保险机构进行创新，推

出更符合农业生产实际需求的保险，如气象指数保险，为农民提供更全面的风险

保障。国家政策对农业保险的重视不仅体现在政策层面上的支持力度，更体现在

政策的导向作用和推动农业保险与农业现代化深度融合的战略意图上。随着国家

政策的不断加强和完善，农业保险将成为农业发展的重要支撑，为农民提供更好

的风险保障，推动农业可持续发展，促进乡村振兴战略的实施。

表2.2农业保险政策支持

时间政策名称政策相关内容

鼓励引导各地因地制宜开展地方

优势特色农产品保险，探索对地方优

2019.10《关于加快农业保险高质量发展

势特色农产品保险实施以奖代补试

的指导意见》

点，逐步提高地方特色险种占农业保

险比重。

文件中表示重点关注易受自然灾

害的边缘户、易返贫户等低收入群

2021.01《云南省加快农业保险高质量发

体，防范自然灾害风险，促进农户收

展实施方案》

入稳定，将农业保险纳入农业灾害事

故防范救助体系。

文件中明确在保障措施中要创新

投入机制，积极推进包括咖啡等特色

2021.10《云南省“十四五”打造世界一

优势农产品保险试点，逐步提高地方

流“绿色食品牌”发展规划》

特色险种占农业保险比重，提升特色

产业抵御自然灾害风险的能力。

文件中指出要积极探索发展指数

2021.12《云南省“十四五”高原特色现保险等新兴产品和服务，继续深入推

代农业发展规划》进农业保险工作，不断促进农业增

效、农民增收和农村发展。

文件中指出雨雪冰冻灾害发生

《发挥农业保险“稳定器”作用

2022.03后，农业保险充分发挥了“稳定器”

——云南省提高抵御自然灾害风险能

的作用，力争以最快的速度足额赔付

力》

到户，高效支持农业生产。

文件中指出农产品质量安全风险

仍然存在，外部风险挑战进一步加

2022.04《云南省“十四五”农业农村现

大。干旱、洪涝、霜冻等自然灾害多

代化发展规划》

发频发，农业应灾体系薄弱，农业生

产风险因素不断增多。

第三章云南咖啡种植寒害风险评估

科学认识云南省咖啡种植中面临的寒害风险是保险设计的基础，也可为保险

的分类费率设计提供依据。自然灾害其成因主要源于自然事件或力量的影响，常

导致生命伤亡和人类社会财产的损失。在评估这类灾害风险时，传统的方法主要

包括三因素法和四因素法，三因素法着眼于风险度、致灾因子危险性、孕灾环境

敏感性和承灾体易损性/脆弱性这四个方面（史培军，1996）。而四因素法则进一

步纳入了防灾减灾能力这一要素，以更全面地评估灾害风险（张继权等，2007）。

联合国政府间气候变化专门委员会在第五次综合报告（IPCCAR5）中特别

强调了通过研究灾害事件与承灾体之间的关系来评估灾害风险度的重要性。根据

IPCCAR5的最新灾害风险表达式：风险度致灾因子危险性×承灾体脆弱性，我

们可以构建出针对寒害风险评估的指标体系（IPCC，2014），这一体系目的是更

加精准地量化寒害风险。因此，本研究将从咖啡的承灾体脆弱性及寒害致灾因子

的危险性两方面分别构建咖啡的寒害风险评估的指标体系，最终综合二者评估结

果，给出云南省内咖啡种植的寒害风险评估结果。

第一节数据与方法简介

一、数据来源

气象数据来源于云南省2004-2020年的逐小时观测资料。

咖啡的产量和种植面积数据来源于云南省农业年鉴。

云南省各州市耕地灌溉面积、化肥施用量、农药使用量、财政收入和农业

产值占比等数据来源于云南省统计年鉴。

二、方法简介

对承灾体脆弱性分析是通过主成分分析法确定各指标权重再用加权综合分

析法建立脆弱性风险评估模型。

（一）指标标准化

由于指标数据对寒害风险影响具有正负性，且有不同的量纲，因此需要对数

据进行标准化。其中正向影响的指标用公式（3.1）进行标准化处理，负向影响的

指标用公式（3.2）进行标准化处理：

∗∗

̅̅̅̅

−

=−（3.1）

∗∗

̅̅̅̅

−

=（3.2）

∗∗

̅̅̅

式中:为标准化后的数据，为i地区第j个指标的原始数据，表示第

j个指标的算术平均值，是第j个指标的标准差。

（二）指标筛选

主成分分析目的是通过识别数个综合因子（主成分）来概括原先众多的变量，

这些综合因子能够承载原先变量的大部分信息，并且彼此之间互不相关，从而实

现了降维的效果。在咖啡寒害风险评价中，假设寒害强度可以通过个因子来体

现。收集来自个不同地区的因子数据，每个地区均有个因子的具体数值分别为

，，，⋯，。新的综合因子（主成分）用，，，…，（≤）

123123

表示。则可将=（，，，⋯，）的个因子综合成个新的主成分，

123

新的主成分可以由原来的因子，，，⋯，线性表示，即：

123

=++⋯+

11111221

=++⋯+

{22112222（3.3）

⋯

=++⋯+

1122

式（3.3）中，系数是主成分荷载（=1,2,⋯,;=1,2,⋯,），即分别

为，，，⋯，的相关矩阵的个较大的特征值所对应的特征向量。

123

为了求得相关矩阵的特征值和特征向量，建立矩阵如下所示:

1112⋯1

=[2122⋯2]（3.4）

⋮⋮⋱⋮

12⋯

式（3.4）中，（=1,2,⋯,）为原来指标值和的相关系数，如公式

（3.5）所示。

∑̅̅̅̅̅̅

(−)(−)

==1（3.5）

∑̅̅̅2∑̅̅̅2

√(−)(−)

=1=1

̅̅

式（3.5）中，，分别是第i个指标和第j个指标的平均值。

特征值作为衡量主成分影响力的指标，其大小直接反映了主成分的重要性。

而特征向量，即主成分的荷载，其分量值的大小则揭示了主成分对各个因子信息

的反映程度，当分量值较大时，意味着该主成分更能有效地体现对应因子的特性。

主成分的方差贡献率，是评估主成分在整体数据集中重要性的关键指标，它表示

的是主成分的方差在总样本方差中所占的比例，这一比例越高，说明主成分所携

带的原始变量信息量越丰富，如公式（3.6）所示：

=/∑（3.6）

=1

累计贡献率的大小直观地展现了前个主成分所累积提取的原始信息量，其

表达式为:∑/∑，其中表示矩阵的特征值。

=1=1

一般而言，当累计贡献率达到85%时，意味着这些主成分已经涵盖了测量指

标中的绝大部分关键信息。这一